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    上海金融报CURRENT AFFAIRS
    上海金融报 / 正文
    电梯责任险有待“精耕细作”
      今年两会期间,国家市场监督管理总局局长张茅表示,目前我国在用电梯约628万部,保有量、年销售量均居世界首位。希望运用市场分担风险的机制,进一步加强对电梯安全的监管。张茅同时透露,将会同银保监会、保险公司,积极推广电梯的责任保险制度?!跋衷诠郝蛏桃当O盏牡缣菰?5%左右,今年要达到30%以上?!?

    推广电梯责任险“宜早不宜晚”
      事实上,国内保险公司一直在探索电梯保险的创新。据悉,目前市场上主要的电梯保险多是责任保险,指被保险人所拥有或管理的电梯在运行期间造成乘客的人身伤亡或财产损毁的经济赔偿责任。根据电梯的品牌购价、梯龄、载重量、楼房层数等数据,计算每台电梯的保费。
      以上海为例,去年底,沪上首个电梯综合治理保障方案在浦东惠南镇民乐社区落地。此前,电梯的运维服务一般由物业公司负责直接购买,而该社区85部电梯率先试点,由物业管理方通过缴纳保险费的方式向保险公司购买电梯综合责任保险保障。人保财险上海分公司作为承保方,用“保险+服务”的创新方式,所有试点电梯将安装人保财险自主研发的电梯安全卫士系统,电梯维保工人在每月2次的维保过程中对电梯的5个关键部位进行签到扫描和影像上传,并且在电梯发生故障时,及时在安全卫士的手机端进行报案。同时,综合保障方案引入了保险机制为风险兜底,对于电梯发生意外事故导致的第三者责任等,都配置了较为充足的赔偿限额。
      而在3年前,全国首个电梯安全综合保险落地宁波。据介绍,电梯安全综合保险在宁波鄞州实施两年来,已覆盖62个小区,人保财险鄞州中心支公司累计承保电梯2315台。人保公司PICC电梯卫士系统监督维保单位完成维保超过3万次,电梯故障率明显下降。
      不过,虽然政府和险企合作推动该险种落地,但从全国范围来看,购买商业保险的电梯占比有限。上海对外经贸大学保险系主任、腾讯金融科技智库专家郭振华对《上海金融报》记者表示,电梯保险在国内普及率不高,与市场需求不旺有关?!鞍沧霸谏坛?、写字楼等商业设施内的电梯,承保主体清晰,投保的可能多一些;而普通居民小区内的电梯,到底由谁来投保、保费如何分摊,并没有明确的规定。同时,虽然每年都有电梯事故发生,但每个人遭遇电梯伤害的概率很低,人们这方面安全意识淡薄,继而造成投保意识缺乏?!?
      北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾对《上海金融报》记者表示,目前国内不少电梯老旧,推广电梯保险已“迫在眉睫”,宜早不宜晚?!氨O展救绻斜5缣莘缦?,等于将风险转嫁到自身。在电梯老化严重的情况下,承保风险很高,该类险种推广将成为难题。如果费率很低,保险公司没法做‘赔钱的买卖’,难有积极性;如果费率很高,投保人大多是普通小区居民,又吃不消?!?

    险企承??佳椤澳诠Α?/font>
      从市场规???,电梯责任险的前景相当广阔。除了既有电梯市场外,继2018年旧楼加装电梯被写进政府工作报告后,今年政府工作报告指出,我国城镇老旧小区量大面广,要大力进行改造提升,其中“加装电梯”成为重要一环。
      方正证券首席机械分析师吕娟认为,假定1980-2000年我国销售的住宅商品房以六层为主且均未加装电梯,每套商品房85平方,每12套商品房需要加装一台电梯,则旧楼加装带来的电梯需求量将超过100万台,市场规模将超过5000亿元。
      尽管市场很大,但要想做好电梯保险却不容易。王绪瑾表示,电梯是特种设备,运营电梯保险将考验保险公司“防灾防损”的能力,这也是当前该类保险普及率低的原因之一?!叭绻皇遣屏Σ蛔?,电梯保险的费用可通过政府出资一部分,另一部分由小区居民分摊的方式解决。但实际上,电梯的使用寿命和后期的管理、维护保养关系密切,需要专业护理。保险公司需要做的不仅是承担风险,更重要的是帮助降低电梯故障率,通过风险减量管理服务,为居民的出行安全保驾护航?!?
      郭振华指出,对保险公司来说,大部分财险产品多是“花钱保、用钱赔”的简单模式,防灾防损做得很少。若要对所有投保标的进行防灾防损管理,则对险企提出了更高的要求。一方面可能需要技术能力,另一方面会加大公司运营成本,提高保险产品的价格。因此,将电梯责任险与防灾防损相结合,还是颇为考验险企“内功”的。
      王绪瑾表示,“目前险企在‘防灾防损’领域才开始创新,如何定义‘保险合同以外的利益’,合理合规提供衍生服务,仍有待行业与监管摸索出成熟的模式?!?/div>
    责任编辑:毛晓勇
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