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    上海金融报CURRENT AFFAIRS
    上海金融报 / 正文
    保险中介“监管风暴”升级
      近年来,监管层对保险中介行业乱象的容忍度越来越低,不仅“有错必?!?,并拟从源头上“正本清源”。近日,银保监会办公厅下发《关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》(以下简称《通知》),虽然内容涵盖保险中介业务的方方面面,但几乎都以“保险公司”开头,清晰而明确地表明保险公司今后需要对各中介渠道的违规行为负主要管控责任;同时,对商业银行代理保险业务、互联网保险等也纳入保险中介监管的范畴,进行具体诠释。
      专家表示,《通知》强调保险公司对整个中介市场的全面管理职责,“治乱象”从源头抓起,可谓保险中介治理的“纲领性”文件。

    险企将成为主要责任方
      “最近两年,对中介行业的监管主要聚焦于专业中介代理机构,而《通知》‘提纲挈领’,重新梳理、定义了保险中介渠道,最大的特色就是把保险公司、银行兼业、第三方互联网平台全部纳入管理范围?!弊噬畋O杖耸糠蚜炼浴渡虾=鹑诒ā芳钦弑硎?,《通知》指出,保险公司中介渠道分为两部分:一是保险公司自身的中介代理队伍;二是与保险公司签约的专业中介,针对代理人、银保、第三方网络平台、保险公估等渠道都有分门别类的管理规定,整个保险销售产业链上的机构都被纳入其中。
      以商业银行代理保险业务为例,原银监会和原保监会曾针对不同监管主体、从不同角度出台了一系列文件,取得了一定成效,但由于监管主体不一致、监管目标和标准不统一、监管领域重叠等原因,未能形成对商业银行代理保险业务的全流程统一监管。
      “‘打蛇打七寸’,传统的专业第三方保险销售机构只是整个销售链的末端,虽然很多行业顽疾最后都在这一环节爆发,但究其原因,风险点都是业务的上游。举例来说,一些互联网保险第三方网络平台存在违法违规销售行为,但不少都是和保险公司配合完成的。之前,监管针对此类违规行为‘板子’都打在中介机构身上,但《通知》明确,今后保险公司要‘专人专职’,在总部设置中介渠道业务条线管理部门和专岗,总部管理层应当设有中介渠道业务管理责任人,并向银保监会报备。这样一来,就从源头上抓住保险中介市场的管理,对今后保险中介市场的发展将起到深远影响?!狈蚜寥衔?,保险公司如果严格执行相关规定,或将最大限度避免“飞单”、比价等恶性竞争,中介行业广为诟病的乱象将大为改观。
      “大家一窝蜂地拼价格,会导致保险公司、中介机构没有利润,继而没有钱做产品研发、合规、客户服务,行业发展将陷入恶性循环?!锻ㄖ凡唤鲇欣谥薪樾幸?,最终将保障保险业的合理利润?!狈蚜帘硎?,“当然,这个过程并不容易,可能会出现‘优胜劣汰’,但市场经过净化后,最终生存下来的机构将推动整个行业真正实现良性发展?!?
      上海对外经贸大学保险系主任郭振华对《上海金融报》记者表示,在与中介机构的合作中,保险公司是委托人的角色。同时,部分财险公司的确存在将不合规业务输送至相关中介机构,转移监管风险的情况。因此,将管理中介行业乱象的责任提升至保险公司,是应有之义。

    保险销售将实现“全周期”监管
      最新统计显示,截至2018年底,国内保险中介集团公司有5家,全国性保险代理公司240家,区域性保险代理公司1550家,保险经纪公司499家,已备案保险公估公司353家,个人保险代理人871万;保险兼业代理机构3.2万家(代理网点22万余家),银行类保险兼业代理法人机构1971家(代理网点近18万余家)。中介渠道实现保费收入3.37万亿元,占全国总保费收入87.4%。其中,财产险保费收入0.95万亿元(占77%),人身险保费收入2.4万亿元(占92.3%)。
      郭振华表示,销售一直是监管和行业经营的焦点所在?!氨O找档木形椭饕延枚荚谙?,也就是中介渠道上,规范和治理保险销售,对整个行业的发展有着重要作用。
      “目前国内有近2万家保险中介机构,是保险产业链的重要一环,尤其在保险公司回归本源的背景下,中小保险公司对中介渠道更加依赖?!惫窕赋?,“寿险领域,一些大公司有坚实的代理人团队,能够‘自产自销’,对中介机构的话语权大一些。但很多中小保险公司没有实力自建销售团队,对中介机构很是倚重,甚至有的公司70%-80%的销售量都来自第三方平台。而对财险占大头的车险业务来说,这种情况更加突出,包括大公司在内,都非常依赖中介销售车险。接下来,在监管的要求下,保险公司与中介机构如何协调风控体系、梳理合作模式有待观察?!?
      “未来,保险中介行业面临的处罚力度和违规成本将大大提高,而目前不少机构对此准备不足?!狈蚜帘硎?,“总的来说,《通知》基本打通了对保险公司销售口径的全周期监管,一个保险产品起于保险公司,中间通过什么渠道售出,最后达到消费者手中,等于将整个销售链条公开化。以前,保险公司可能将风险转移给中介公司,中介公司可能又将不合规业务转移到第三方平台,未来这种情况将大大减少,很难‘藏污纳垢’。接下来,估计监管层后续会有一些细则和指引出台?!?/div>
    责任编辑:毛晓勇
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